تقسیم بندی مشتریان و یافتن الگویی برای آنها برای بهبود وصول مطالبات معوق بانک

تقسیم بندی مشتریان و یافتن الگویی برای آنها برای بهبود وصول مطالبات معوق بانک

مدیریت ریسک اعتباری
الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی
رتبه بندی اعتباری مشتریان بانک
رتبه بندی مشتریان بانک
بهبود وصول مطالبات معوق بانک
دانلود پایان نامه وصول مطالبات معوق با رتبه بندی مشتریان
پایان نامه مطالبات معوق

رفتن به سایت اصلی

دانلود پایان نامه کارشناسی ارشد رشته اقتصاد

تقسیم بندی مشتریان و یافتن الگویی برای آنها برای بهبود وصول مطالبات معوق بانک

 

 

 

 مقدمه 

بدون شک وقتی بعضی از مشتریان نمی توانند بدهی خود را باز پرداخت کنند، نوعی شکست اقتصادی برای سازمانهایی که وام می دهند رخ می دهد. بنا براین بهبود در امر تصمیم گیری در مورد اعطای اعتبار به مشتریان بانک و درجه بندی اعتبار، یکی از مسائل مرتبط بامدیریت ریسک اعتباری بانک ها است. به عبارتی مسئله درجه بندی اعتباری و تخصیص اعتبار به فراخور اعتباری، گریبان گیر بسیاری از مراکز تصمیم گیری است. لذا استفاده از مدل های مناسب  جهت  تخصیص  بهینه  اعتبار و توزیع اعتبار بانکی میان مشتریانی که از اعتبار بالاتری برخوردارند اهمیت بسزایی دارد. در بازاری که حاشیه سود بانک ها به دلیل تشدید رقابت به طور مستمر در حال کاهش بوده همواره فشار برای کاهش بیشتر هزینه ها احساس می شود، مدل های اعتباری با پیش بینی زیان های عدم باز پرداخت وام ها نوعی مزیت نسبی برای بانک ها و موسسات اعتباری ایجاد خواهد کرد(2005. Femandes,).

در ایران از یک طرف فعالیت بانک ها براساس قانون بانکداری بدون ربا و مبتنی برعقود اسلامی است؛ بنابراین نمی توان بین بازار پول وسرمایه، مرزی قائل شد. از طرف دیگر با توجه به ساختار اقتصادی کشور، عملیات بازار سرمایه (بازار اوراق بهادار و سهام) و سایر شبکه های غیر بانکی، پیشرفت قابل ملاحظه ای نداشته و از این رو سهم قابل توجهی از سرمایه گذاری از طریق بازار بانکی انجام می گیرد. بنابراین موفقیت بانک ها در انجام این امور از اهمیت ویژه ای برخوردار است. در نظام ربوی پس از پرداخت وام، ارتباط بانک با پول قطع می شود و بانک بدون توجه به نوع فعالیت اقتصادی، اصل و فرع پول خود را مطالبه می نماید؛ بنابراین با گرفتن ضمانت کافی، لزومی به ارزیابی دقیق از مشتری وجود ندارد (و در صورتی که ارزیابی انجام شود، درراستای تسهیل مبادلات و انتخاب مشتریان بهتر است). حال انکه در سیستم بانکداری اسلامی بانک شریک گیرنده تسهیلات در فعالیت های اقتصادی می باشد. بنابراین با توجه به منابع مالکیتی –وکالتی ارزیابی توان بازپرداخت مشتری بسیار اهمیت دارد.

 

جلوگیری از رشد مطالبات معوق در تسهیلات اعطایی و یا وصول آنها به صورت بالقوه وبالفعل، امکانات ایجاد درآمد جدید را افزایش داده و توان برنامه ریزی این موسسات را در رابطه با مصرف منابع و کسب درآمد بالاتر را فراهم خواهد ساخت. مطالبات معوق از یک طرف منابع درگیر در بخش اعتباری را راکد و بلااستفاده کرده است و از سوی دیگر فرصت استفاده سایر مشتریان از منابع این موسسات مالی را گرفته و درنتیجه سود آوری را کاهش می دهد.

کمبود شدید نقدینگی که اکثر شرکت های دولتی و خصوصی، کوچک و بزرگ، تولیدی و بازرگانی و خدماتی به آن گرفتارند، زنجیره ای از مطالبات و بدهی های تسویه نشده را پدید آورده که خود، به تعمیق رکود و افزایش ورشکستگی ها دامن می زند، زمانی که اقتصاد دچار رکود است، مطالبات طلبکاران و به خصوص تولیدکنندگان به حیطه وصول نمی رسد و این امر موجب عدم پرداخت آنها و ایجاد مطالبات معوق می شود .

با توجه به افزایش مطالبات معوق در بانكهای كشور و ضرر و زیانی كه از این بابت گریبان گیر نظام بانكی كشور می گردد. ضرورت پرداختن به چنین موضوعی را آشكار می سازد. در این راستا واحدهای صنعتی و تولیدی كه عمده مشتریان و بدهكاران بانك می باشند. وبا توجه به شرایط خاص اقتصادی كشور و اعمال تحریم های بین المللی و قانون هدفمندی یارانه ها با مشكلات زیادی رو به رو هستند. و این موضوع تاثیر مستقیمی بر سود آوری آنها ودر نتیجه پرداخت مطالبات بانك را با موانع زیادی رو به رو می سازد. همچنین با توجه به ضرورت تداوم فعالیت واحدهای تولیدی به دلیل محدودیت های قانونی و حفظ اشتغال، استفاده از روشهای قهرآمیز و سایر اقدامات موجب تعطیلی یا كاهش فعالیت این واحدها می شود. از سوی دیگر عدم وصول مطالبات بانكی، ادامه فعالیت بانك را در خدمت رسانی به این واحدها با چالش های زیادی روبه رو می سازد.

 

 

 

 

کلمات کلیدی:

مدیریت ریسک اعتباری

پرداخت تسهیلات به مشتریان

شاخص های انتخاب متقاضیان معتبر

پارامترهای موثر در انتخاب متقاضیان معتبر

کاهش احتمال عدم باز پرداخت تسهیلات اعتباری

 

 

 

 

 

 

 

 

فهرست  مطالب

 

فصل یک:کلیات پژوهش 4

1-1 مقدمه 4

1-2 بیان مسئله 6

1-3 ضرورت تحقیق 9

1-4 اهداف تحقیق 11

1-4-1 هدف کلی تحقیق 11

1-4-2 اهداف جزئی تحقیق 12

سوالات تحقیق 12

1-6 روش کار 13

1-7 جامعه آماری 13

1-8 روش گرد آوری اطلاعات 13

1-9 روش های تجزیه و تحلیل داده ها 14

1-10 استفاده کنندگان از پژوهش 15

1-11 مدل مفهومی تحقیق 15

1-12تعریف مفهومی واژگان 16

 

فصل دوم:ادبیات پژوهش 17

2-1 مقدمه 17

2-2 بانک و بانکداری 19

2-4 سیر تحولات نظام بانکی در ایران 20

2-5 ملی شدن بانک ها 21

2-6 تاریخچه بانک صادرات ایران 21

2-6-1 شروع کار اولین شعبه 23

2-6-3 انتخاب شعار مردمی و گسترش شعب 23

2-6-4 خصوصی شدن دوباره بانک 24

2-7 تخصیص منابع 25

2-7-1 قرارداد قرض الحسنه 26

2-7-2 قراردادهای مبادله ای 26

1-2-7-2فروش اقساطی 27

2-7-2-2 اجاره به شرط تملیک 29

شرایط و مقررات تسهیلات اجاره به شرط تملیك 29

2-7-2-3  سلف 30

شرایط و مقررات اعطای تسهیلات 30

2-7-2-4 جعاله 31

5-2-7-2خرید دین 32

ارکان قرارداد خرید دین 32

2-7-3 قراردادهای مشارکتی 33

2-7-3-1  مشارکت مدنی 33

2-7-3-2 مشارکت مدنی بازرگانی 34

2-7-3-3 مشارکت مدنی خدماتی 35

2-7-3-4 بخش صادرات 35

2-7-3-5 مشارکت مدنی مسکن 36

2-7- 3-6 مضاربه 36

2-7-4 سرمایه گذاری مستقیم 37

2-8 مطالبات معوق از منظر مقررات بانک مرکزی: 38

2-9 طبقه بندی دارایی ها: 41

نحوه و زمان انتقال مطالبات هر طبقه به طبقه بعدی در تسهیلات اقساطی 44

ظرفیت مالی و کشش اعتباری 50

2-11 علل شکل گیری مطالبات 52

عوامل درون سازمانی 54

عوامل برون سازمانی 55

2-12 طبقه  بندی بد هی های سیستم بانكی به تفكیك دریافت كنندگان اعتبارات 56

2-13 تحلیل مکانیزم اثرگذاری مطالبات معوقه سیستم بانکی برکل اقتصاد، شبکه بازار پولی کشور و عملکرد نظام بانکی 60

2-13-1 اثر بر کل اقتصاد 60

2-13-2 اثر بر متغیرهای کلان بازار پولی کشور 60

2-13-3  اثر بر عملکرد نظام بانکی 62

2-14 الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی 63

2-15 راهکارهای کارشناسان جهت جلوگیری از مطالبات 67

2-16 آثار سوء مطالبات 68

چرخ و فلک مطالباتی 70

مطالبات معوق و مدیریت زمان 70

2-17 مطالبات معوق و خط ورشکستگی بانکها 71

جدول ذیل اشاره مختصری دارد به تحقیق‌های موردی درباره‌ بانکهایی که دچار بحران مالی شده‌اند. 72

مطالبات معوق و مذاکره 73

2-18 ریسک 74

2-19 انواع ریسک 77

2-19-1 ریسک نقدینگی 77

2-19-2 ریسک بازار 79

2-19-3 ریسک نرخ ارز 80

2-19-4ریسک اعتباری 81

2-19-5 ریسک نوسانات نرخ بهره 82

2-19-6 ریسک عملیاتی 84

2-19-7 ریسک حقوقی 85

2-20 مدیریت ریسک اعتباری 85

2-21 پیشینه پژوهش 90

2-21-1 مقدمه 90

2-21-2  پژوهش های خارجی(شناسایی عوامل) 91

2-21-3  پژوهش های داخلی(شناسایی عوامل) 97

2-21-4 پژوهش های سایر کشورها(بیان راهکار) 103

اقدامات كشور چین: 104

اقدامات كشور تایلند: 105

اقدامات كشور كره: 106

اقدامات كشور ژاپن: 106

 

فصل سوم:روش پژوهش 107

3-1 مقدمه 107

3-2 روش پژوهش 108

3-3 متغیر های پژوهش 109

3-4 روش آماری تجزیه و تحلیل داده ها 110

3-5 رگرسیون لجستیک 112

احتمال اتفاق نیفتادن پیشامد/ احتمال اتفاق افتادن پیشامد 112

3-6 مدل لاجیت ( لجستیک) 112

نمودار مدل رگرسیون لجستیک 114

3-7 برآورد مدل رگرسیون لاجیت 115

محاسبه ضرایب متغیرهای مستقل در رگرسیون لجستیک 118

3-10 تعریف متغیرها 120

 

فصل چهارم:تجزیه و تحلیل داده های تحقیق 122

4-1 مقدمه 122

این فصل شامل سه قسمت است 123

4-2 یافته های جمعیت شناختی 124

4-2-1 : وضعیت گروه سنی مشتریان 124

جدول 1- 4: توصیف گروه سنی نمونه مورد بررسی 124

نمودار 1- 4: توصیف گروه سنی نمونه مورد بررسی 125

4-2-2 وضعیت تحصیلات مشتریان 125

جدول 2- 4: توصیف میزان تحصیلات نمونه مورد بررسی 126

نمودار 2- 4 : توزیع درصد میزان تحصیلات نمونه موردبررسی 126

4-2-3 : وضعیت شغلی مشتریان 126

جدول 2- 4: توصیف وضعیت شغلی نمونه مورد بررسی 127

نمودار 3- 4 : توصیف وضعیت شغلی نمونه مورد بررسی 127

4-3) یافته های آمار توصیفی 128

4-3-1 : تعداد چک برگشتی مشتریان 128

جدول 4-4). توصیف متغیر چک برگشتی مشتریان به عنوان شاخص 128

نمودار4-4). توصیف متغیر چک برگشتی مشتریان 129

4-3-2 : معدل موجودی مشتریان 129

جدول 4-5). توصیف متغیر معدل موجودی مشتریان به عنوان شاخص 130

نمودار 4-5). توصیف متغیر معدل موجودی مشتریان 130

4-3-3 : سابقه اعتباری مشتریان 131

نمودار 4-6).توصیف متغیر سابقه اعتباری مشتریان 132

4-3-4 : میزان تسهیلات دریافتی مشتری 132

نمودار 4-7). توصیف متغیر میزان تسهیلات مشتریان 133

4-3-5 : نسبت مبلغ تسهیلات به معدل موجودی 134

نمودار 4-8).توصیف متغیر نسبت مبلغ تسهیلات به معدل موجودی مشتریان 135

4-4)  تحلیل اطلاعات و آزمون فرضیه های تحقیق با استفاده از روش‏های مناسب آمار استنباطی 135

4-4-1 آزمون نرمال بودن داده ها: 135

آیا تعداد چک های برگشتی مشتریان احتمال معوقات بانکی آنها را افزایش می دهد؟ 136

جدول4-9 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت(تعداد چک برگشتی و معوقات بانکی) 137

آیا بین میزان معدل موجودی مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه ای وجود دارد؟ 137

جدول4-10 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت(معدل موجودی و معوقات بانکی) 138

آیا بین سابقه اعتباری مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه وجود دارد. 138

جدول4-11 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت( سابقه اعتباری و معوقات بانکی) 139

آیا بین میزان تسهیلات مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه وجود دارد. 140

جدول4-12 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت( میزان تسهیلات و معوقات بانکی) 140

آیا بین نسبت مبلغ تسهیلات به معدل موجودی مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه وجود دارد. 141

جدول4-13 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت (مبلغ تسهیلات و معوقات بانکی) 141

مدل برازش شده شاخص های موجود بر روی معوقات بانکی مشتریان 142

جدول4-13 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت به روش چندگانه 143

 

فصل پنجم:نتیجه گیری و پیشنهادات 145

5-1مقدمه 145

5-2 نتیجه گیری 146

بحث و تفسیر 147

فهرست منابع فارسی: 151

فهرست منابع لاتین: 155

 

 

 

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق نظریه های سازگاری اجتماعی

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق نظریه های سازگاری اجتماعی مبانی نظری نظریه های سازگاری اجتماعی پیشینه تحقیق نظریه های سازگاری اجتماعی پیشینه پژوهش نظریه های سازگاری اجتماعی چارچوب نظری نظریه های سازگاری اجتماعی فصل دوم پایان نامه نظریه های سازگاری…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق اعلامیه های سود نقدی

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق اعلامیه های سود نقدی مبانی نظری اعلامیه های سود نقدی پیشینه تحقیق اعلامیه های سود نقدی مبانی نظری و پیشینه تحقیق اعلامیه های سود نقدی پیشینه پژوهش اعلامیه های سود نقدی ادبیات نظری تحقیق اعلامیه…

  • پیشینه نظری و فصل دوم پایان نامه عزت نفس سازمانی

    پیشینه نظری و فصل دوم پایان نامه عزت نفس سازمانی کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه عزت نفس سازمانی مبانی نظری عزت نفس سازمانی پیشینه تحقیق عزت نفس سازمانی پیشینه داخلی عزت نفس سازمانی پیشینه خارجی عزت نفس سازمانی…

  • پاورپوينت آشنایی با مفهوم و مدل های بن بست

    پاورپوينت آشنایی با مفهوم و مدل های بن بست پاورپوينت مدل های بن بست دانلود پاورپوينت مدل های بن بست پاورپوینت درباره پاورپوينت مدل های بن بست رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوينت آشنايي با مفهوم و مدل هاي بن…

  • دانلود پاورپوینت ادم ریه Pulmonary edema

    دانلود پاورپوینت ادم ریه Pulmonary edema رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت ادم ریه جهت رشته پزشکی در 27 اسلاید و با فرمت pptx  بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       ادم حاد ریه اختلالی است…

  • پاورپوینت بررسی شبهاتی پیرامون زن

    پاورپوینت بررسی شبهاتی پیرامون زن پاورپوینت زن پاورپوینت درباره بررسی شبهاتی پیرامون زن دانلود پاورپوینت بررسی شبهاتی پیرامون زن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بررسی شبهاتی پیرامون زن جهت رشته ی معارف در قالب 20  اسلاید و با فرمت…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق ویژگی های شخصیتی 66 صفحه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق ویژگی های شخصیتی 66 صفحه فصل دوم پایان نامه ویژگی های شخصیتی مبانی نظری ویژگی های شخصیتی پیشینه تحقیق ویژگی های شخصیتی پیشینه پژوهش ویژگی های شخصیتی پیشینه نظری ویژگی های شخصیتی ادبیات نظری ویژگی…

  • بررسی روش های تعیین دبی زیست محیطی در نیروگاههای برق آبی جریانی

    بررسی روش های تعیین دبی زیست محیطی در نیروگاههای برق آبی جریانی دانلود مقالات برق دانلود مقالات مهندسی برق بررسی روش های تعیین دبی زیست محیطی در نیروگاههای برق آبی جریانی دبی زیست محیطی تعیین دبی زیست محیطی نیروگاههای برق…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق خودکارآمدی 2

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق خودکارآمدی 2 مبانی نظری خودکارآمدی ادبیات نظری خودکارآمدی چارچوب نظری خودکارآمدی فصل دوم پایان نامه خودکارآمدی دانلود مبانی نظری خودکارآمدی پیشینه خودکارآمدی پیشینه تحقیق خودکارآمدی پیشینه داخلی خودکارآمدی پیشینه خارجی خودکارآمدی پیشینه پژوهش خودکارآمدی پیشینه…

  • دانلود پاورپوینت معماری روستای کردان

    دانلود پاورپوینت معماری روستای کردان پاورپوینت معماری روستا پاورپوینت روستای کردان پاورپوینت معرفی روستای کردان رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت معماری روستای کردان جهت رشته معماری در 60 اسلاید و با فرمت pptx  بصورت کامل و جامع و با…

  • پاورپوينت آویشن شیرازی

    پاورپوينت آویشن شیرازی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوينت آویشن شیرازی جهت رشته پزشکی سلامت قالب 30 اسلايد و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابليت ويرايش         آویشن  T.vulgaris  گیاهی است بومی نواحی…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق بیمه و رتبه بندی در بیمه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق بیمه و رتبه بندی در بیمه مبانی نظری بیمه و رتبه بندی در بیمه ادبیات و مبانی نظری بیمه و رتبه بندی در بیمه پیشینه تحقیق بیمه و رتبه بندی در بیمه دانلود پیشینه تحقیق…

  • پاورپوینت آشنایی با بیمه ملت

    پاورپوینت آشنایی با بیمه ملت رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت با موضوع آشنایی با بیمه ملت، در قالب ppt و در 34 اسلاید، قابل ویرایش، شامل:   معرفی شرکت بیمه ملت آرمان های شرکت بیمه ملت سهامداران شرکت بیمه…

  • پاورپوینت خلاصه کتاب روان شناسی اجتماعی از یوسف کریمی پیام نور

    پاورپوینت خلاصه کتاب روان شناسی اجتماعی از یوسف کریمی پیام نور پاورپوینت خلاصه کتاب روان شناسی اجتماعی پاورپوینت کتاب روان شناسی اجتماعی پاورپوینت کتاب یوسف کریمی پیام نور پاورپوینت کتاب یوسف کریمی در زمینه روان شناسی رفتن به سايت اصلي…

  • دانلود پاورپوینت ارزش افزوده اقتصادی

    دانلود پاورپوینت ارزش افزوده اقتصادی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت ارزش افزوده اقتصادی جهت رشته مدیریت در 22 اسلاید و با فرمت pptx  بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       ارزش افزوده اقتصادی معیار اندازه‌گیری…

  • پاورپوینت استراتژیهای بازاریابی در مرحله افول بازار

    پاورپوینت استراتژیهای بازاریابی در مرحله افول بازار دانلود پاورپوینت استراتژیهای بازاریابی در مرحله افول بازار خصوصيات سيستم مديريتي در مراحل چرخه عمر محصول اهداف بازاریابی در مرحله افول استراتژی های مرحله افول بازار متغیرهای وضعیتی استراتژی برداشت استراتژی عوامل آمیخته…

  • پایان نامه مبارزه با پولشویی در حقوق ایران و حقوق بین الملل

    پایان نامه مبارزه با پولشویی در حقوق ایران و حقوق بین الملل کلمات کلیدی : مبارزه با پولشویی در ایران قانون مبارزه با پولشویی ایران مبارزه با پولشویی در قوانین ایران راهکارهای مبارزه با جرم پولشویی مبارزه با پولشویی در…

  • پاورپوینت کتاب مبانی مدیریت تألیف استیفن رابینز و دی سنزو ترجمه دکتر اعرابی

    پاورپوینت کتاب مبانی مدیریت تألیف استیفن رابینز و دی سنزو ترجمه دکتر اعرابی دانلود رایگان پاورپوینت کتاب مبانی مدیریت تألیف استیفن رابینز و دی سنزو ترجمه دکتر اعرابی پاورپوینت کتاب مبانی مدیریت تألیف استیفن رابینز و دی سنزو ترجمه دکتر…

  • پاورپوینت آشنایی با مقاله نویسی و انواع مقاله ها

    پاورپوینت آشنایی با مقاله نویسی و انواع مقاله ها پاورپوینت آشنایی با اصول مقاله نویسی پاورپوینت مقاله نویسی چیست پاورپوینت مقاله نویسی ppt پاورپوینت روش تحقیق و مقاله نویسی ppt رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آشنایی با مقاله نویسی…

  • دانلود پاورپوینت مولفه های اصلی نظام رفاهی

    دانلود پاورپوینت مولفه های اصلی نظام رفاهی پاورپوینت مولفه های اصلی نظام رفاهی پاورپوینت چالش های نظام رفاهی پاورپوینت انواع نهادهای رفاهی پاورپوینت چرخه نظام رفاهی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت مولفه های اصلی نظام رفاهی جهت رشته مدیریت…

  • پیشینه نظری و فصل دوم پایان نامه تجربه خشونت

    پیشینه نظری و فصل دوم پایان نامه تجربه خشونت فصل دوم پایان نامه تجربه خشونت مبانی نظری تجربه خشونت پیشینه تحقیق تجربه خشونت پیشینه داخلی تجربه خشونت پیشینه خارجی تجربه خشونت پیشینه پژوهش تجربه خشونت پیشینه نظری تجربه خشونت ادبیات…

  • پاورپوینت حسابداران دادگاهی و عدالت

    پاورپوینت حسابداران دادگاهی و عدالت رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت حسابداران دادگاهی و عدالت جهت رشته ی حسابداری در قالب 33 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       آل…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق تنیدگی

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق تنیدگی مبانی نظری تنیدگی دانلود مبانی نظری تنیدگی پیشینه تحقیق تنیدگی ادبیات نظری تنیدگی فصل دوم پایان نامه تنیدگی مبانی نظری و پیشینه تحقیق تنیدگی ادبیات و مبانی نظری تنیدگی رفتن به سایت اصلی دانلود مبانی…

  • دانلود فصل چهارم پاورپوینت اصول مدیریت آموزشی با عنوان ویژگیهای بی همتای مدیریت آموزشی

    دانلود فصل چهارم پاورپوینت اصول مدیریت آموزشی با عنوان ویژگیهای بی همتای مدیریت آموزشی پاورپوینت مدیریت آموزشی پاورپوینت اصول مدیریت آموزشی پاورپوینت ویژگیهای بی همتای مدیریت آموزشی فصل چهارم پاورپوینت اصول مدیریت آموزشی رفتن به سايت اصلي دانلود فصل چهارم پاورپوینت اصول مدیریت آموزشی…

  • پاورپوینت حسابداری رويدادهای بعد از تاريخ ترازنامه

    پاورپوینت حسابداری رويدادهای بعد از تاريخ ترازنامه پاورپوینت حسابداری رويدادهای بعد از تاريخ ترازنامه پاورپوینت حسابداری رويدادهای بعد از تاريخ ترازنامه وانواع آن پاورپوینت حسابداری خرید تجاری دانلود پاورپوینت حسابداری رويدادهای مختلف آن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت حسابداري…

  • مبانی نظری رابطه مهارتهای مدیریت تنوع فرهنگی و سطح مشارکت اجتماعی

    مبانی نظری رابطه مهارتهای مدیریت تنوع فرهنگی و سطح مشارکت اجتماعی مبانی نظری مدیریت تنوع فرهنگی پیشینه تحقیق سطح مشارکت اجتماعی پیشینه تحقیق مدیریت تنوع فرهنگی مبانی نظری سطح مشارکت اجتماعی مبانی نظری مهارتهای مدیریت تنوع فرهنگی مبانی نظری نظریه…

  • پاورپوینت معماری عصارخانه و بخش های ساختمان آن

    پاورپوینت معماری عصارخانه و بخش های ساختمان آن پاورپوینت معنی عصارخانه پاورپوینت معماری عصارخانه رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت معماری عصارخانه و بخش های ساختمان آن جهت رشته معماری در قالب 29 اسلاید و با فرمت بصورت کامل و…

  • مبانی نظری ارزیابی دیدگاه ها و عقاید متخصصین درباره سربار اطلاعات وب

    مبانی نظری ارزیابی دیدگاه ها و عقاید متخصصین درباره سربار اطلاعات وب اضافه بار اطلاعاتی وب مبانی نظری اضافه بار اطلاعاتی وب تاثیر اضافه بار اطلاعاتی بر کاربران عوامل و اثرات اضافه بار اطلاعاتی تعدیل و کنترل اضافه بار اطلاعاتی…

  • پاورپوینت مزایای موبایل سولوشن

    پاورپوینت مزایای موبایل سولوشن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت مزایای موبایل سولوشن جهت رشته کامپیوتر در قالب 54 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       با توجه به گسترش روزافزون…

  • پاورپوینت زبان گزارشگری تجاری توسعه پذیر

    پاورپوینت زبان گزارشگری تجاری توسعه پذیر رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت زبان گزارشگری تجاری توسعه پذیر جهت رشته ی حسابداری در قالب 63 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش      …

  • دانلود پاورپوینت تعیین الگوهای رفتار و اقلام هزینه

    دانلود پاورپوینت تعیین الگوهای رفتار و اقلام هزینه پاورپوینت تجزیه و تحلیل رفتار هزینه پاورپوینت در مورد رفتار هزینه پاورپوینت در مورد هزینه ها و حسابداری آن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت تعیین الگوهای رفتار و اقلام هزینه جهت…

  • پروپوزال ارزیابی اثرات توانمندسازی منابع انسانی بر کارکرد بانک

    پروپوزال ارزیابی اثرات توانمندسازی منابع انسانی بر کارکرد بانک توانمندسازی منابع انسانی تاثیر توانمندسازی بر عملکرد کارکنان اثرات توانمندسازی منابع انسانی بر کارکرد بانک تاثیر توانمندسازی منابع انسانی بر عملکرد سازمان دانلود پروپوزال توانمندسازی منابع انسانی پروپوزال ارزیابی اثرات توانمندسازی…

  • پاورپوینت ایمنی زیستی آزمایشگاه

    پاورپوینت ایمنی زیستی آزمایشگاه رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت ایمنی زیستی آزمایشگاه جهت رشته آموزشی در قالب 50 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش         موارد مواجهه شغلي را…

  • پاورپوینت آشنایی با عقد و شرایط آن

    پاورپوینت آشنایی با عقد و شرایط آن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آشنایی با عقد و شرایط آن جهت رشته معارف اسلامی در قالب 24 اسلايد و با فرمت ppt به صورت کامل و جامع و با قابليت ويرايش…

  • پاورپوینت بررسی 6 اصل بوروکراسی وبر

    پاورپوینت بررسی 6 اصل بوروکراسی وبر رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بررسی 6 اصل بوروکراسی وبر جهت رشته روانشناسی و روانپزشکی در قالب 37 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش  …